吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

「貯蓄から投資」
「ファナンシャルリテラシーを上げよう」
「投資・金融教育をしよう」

いろいろ叫ばれています。
しかし、なかなか効果はでません。
私が学校教育で一切興味を持てなかった古文が全然分からないように、興味を持ってもらわないとコンテンツを用意しても効果は期待できません。堅苦しくまじめなお勉強でセミナーをやってもなかなか食いついてはくれないでしょう。

そんな時には、媚びを売るわけではありませんが興味を持ってもらえるようにすることが重要です。身近なものでクイズやゲーム感覚で学ぶのは有力な方法だと思います。
ひとつ面白い示唆を与えてくれそうで、私がお気に入りの本が以下の『金融商品にだまされるな!』(吉本 佳生)。



この本では、さまざまな"架空の"金融広告を提示して、そのどこに罠があるのかを解説するという形式になっています。広告Aと広告Bを見せてどちらが有利かと聞くようなクイズのような進め方もあり、楽しんで読める本だと思います。
普段なら自主的に漢字のお勉強などしない人でもテレビのクイズ番組では一緒に考えてしまうように、クイズ形式というのは読者を強力に惹きつけます。身近でお金のことに興味を持った人には真っ先に渡したい1冊です。
(いきなり『敗者のゲーム＜第５版＞』『ウォール街のランダム・ウォーカー 株式投資の不滅の真理』『インデックス・ファンドの時代―アメリカにおける資産運用の新潮流』なんて読めませんよね!?)

吉本氏の本の宣伝はここまでにして、クイズ形式の方が有効というのは保険の営業のシーンでも見られます。国内生保から一気に保険契約を奪っていったカタカナ生保なども保険の説明でクイズのようなトークを使うケースも多々あります。従来の保険商品(定期特約付終身保険)の説明をして、その無駄な部分を考えてもらって逓減型の保険という結論に一緒にたどり着くというトークは定番です(結論は「保険に入ってね」で決まっているのでしょうが)。

いずれにしても、間違いや無駄を探すというクイズ性を持って説明すると強く興味を惹きつける効果があります。ファイナンシャルリテラシー向上の第一歩を、まずは興味を持ってもらうことと考えて、クイズ形式で話をしていくのはどうでしょう？

※吉本氏の著書では先に出された『金融広告を読め どれが当たりで、どれがハズレか (光文社新書)』の方がAmazonなどでも評価は高いです。『金融広告を読め どれが当たりで、どれがハズレか (光文社新書)』の方が内容も濃く、少し我慢できるという人はお勧めです。しかし、『金融商品にだまされるな!』の方が分かりやすく初心者にはこちらを薦めたい。

##記事埋めの(?)読んだ本のレビューです


★★★★★
(星の5段階評価で★5つ)


この本への評価は、ちょっと甘めですが★5つとします。

面白いです。読みやすいのに基本知識がしっかりと網羅されています。

しかも「銀行預金はインフレで目減りする。だからリスク資産で運用しなくてはいけない」のような一般的によく言われているウソなどに対しても踏み込んでいます。


・仕組み預金のカラクリ
・ノックイン債(リスク低減型の投資信託)とはオプション
・一見高金利だが、割の悪い外国通貨建て債券
・変額保険の仕組み


いろいろな金融商品に対する情報が書かれています。

特にお勧めはノックイン債(ノックイン型預金?)の記述ですかね。今でも高金利をうたって素人に販売されていますが、これは「オプションの売り手になっているに過ぎない」という非常に重要な注意をしています。
ちょっと投資に慣れていてもオプションの買いに手を出すのは躊躇する人は多いでしょう。損失の上限が確定されているオプションの買いでさえこれです。オプションの売りなんて言われて「やります」なんて人がどれだけいると言うのか・・・

しかし、金融機関は名前を変えて個人投資家を「オプションの売り手」に仕向けています。
「ほとんど損することがないような安全な金融商品がいいな」と思っているのはまさに金融知識のほとんどない素人投資家です。そんな人に対して、知識のある投資家でさえ敬遠するようなオプションの売りを薦めるというのは、押し売りだとか詐欺まがいとか言われても仕方ないようなビジネスではないでしょうか。



金融商品営業の罠に陥らないためには一度は読んでおいた方がいい本です。