吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

貸金業の金利規制緩和　自民が法改正検討 (日経新聞)

自民党は貸金業者に対する金利規制の緩和を検討する。健全経営だと認可された貸金業者に限り、顧客から受け取れる金利の上限を現在の20％から、2010年まで適用していた29.2％に戻す方向だ。銀行融資を受けにくい中小零細企業などが、消費者金融から借り入れやすくする狙いがある。

　貸金業法は06年に改正し、10年６月までに貸金業者の上限金利は29.2％から20％に下がり、個人が借りられる総額も年収の３分の１までに制限した。悪質な業者の排除に効果があったが、個人事業主などから「決済など一時的な資金を調達しにくくなった」との声も出ていた。

2010年…信用力が低いが資金需要がある人たちを合法的な貸金から追い出しヤミ金へ走らせるという懸念がありましたが、上限金利は20%に引き下げられました。
日経新聞の記事ではぼやかされていますが、そういう人たちが見事にヤミ金に流れて行ったという話があります。

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・出資法(29.2%)と利息制限法(最大20%)の利息上限ギャップ
・出資法には罰則規定が無い

上記の理由から消費者金融各社は出資法の上限に合わせて貸付を行っていました。罰則は無いとは言え、利息制限法という法律の規定を違反する行為で褒められた行為ではありませんでした。
でも・・・だからといって、消費者金融を徹底的に叩くかのような対応はやりすぎだと感じています。
貸金業規正法第43条において、「利息制限法の制限を超過した利息を受領しても　〜〜〜　弁済が任意になされたことの要件を満たしていれば、例外的に有効な弁済とみなす」というような規定がありました。これがあるからこそ利息制限法の制限を越えても良いという解釈になったのです。

おしゃれな路線は別ですが、都心の電車(特に地下鉄)に乗っていると、そこら中に債務整理や過払い金返還請求を掲げる法律関係の事務所の宣伝を見かけます。この中にはあまりにもどぎつすぎて、追い込みをかける旧ヤクザ的消費者金融と見間違うかのようなことを喧伝する事務所もあります。

以下は、ある債務整理専門法人の宣伝文句です。

過払い金返還請求が曲がり角に来ています。 明日では、もう、遅いかもしれません。 権利の行使は早いが一番！ ●法改正、過払い請求の増加により、金融業者の経営環境が日に日に厳しさを増しています。 ●過払いを減額したあげく分割返済したいという業者も多く、最近では倒産する金融業者も珍しくありません。 ●日々刻々と情報と事例を更新する債務整理専門法人だからこそ、急いでプロの手に委ねることをお薦めします。 私たちにおまかせください 過払い金返還代理人が、払いすぎた利息を過去にさかのぼって取戻します。

曲がり角に来ているとか、金融業者の経営環境が悪くなっているとか、それはあなた達が金融業者を追い込んだからでしょうが・・・
そうなのに「過払いを減額した"あげく"分割返済したいという業者」はあまりにもひどいでしょう。減額や分割せざるを得ないのは、過払い金返還請求をけしかけている人たちが業者を追い込んでいるから倒産しているのに。

しかも、それで「明日では、もう、遅いかもしれません。権利の行使は早いが一番！」って意味が分かりません。実績があると自ら言っているように、自分達が散々業者を追い込んで経営を傾けさせたのに、それでもう遅いかもしれないと言うのはどういうことだろう。


「業者の経営が危ないから、過払い金を取り戻せなくなる人が出るかもしれない」
こういう話なら、良心に従うと「業者の経営が危なくなければ、皆が過払い金を取り戻せる。だから、性急すぎるな過払い金請求は顧客全体の為にならない」という結論に達してもおかしくありません。
しかし、この債務整理専門法人は「顧客達を競わせて早い者だけが過払い金を取り戻せるようにする」という全く異なる結論に至っています。

露骨なまでに自分さえ儲かればどうでもいいを前面に押し出しています。
普通の商売でここまで露骨にやると嫌な顔をされるものなので、こんな宣伝文句をすることは無いと思いますが、過払い金返還請求ではそれが許されるのでしょうか？それが許されるほどに業者は悪なのでしょうか？この債務整理専門法人の方が、そこらの消費者金融業者よりヤクザな商売に見えてしまいます。



政府も貸金規制を見直しているとのニュースもありますね。
##野党時代は特例も認めるべきでないと言っていませんでしたっけ？

電車の中吊り広告のお話です。

２００８年の夏のボーナスの時期にもアコムから【アコムの新提案　ボーナス＋アコム】というトンでも提案がありました。円グラフを書いてボーナスで足りない分はアコムで借りましょうという広告です。オイオイ、ボーナス出た時点で足りない分を消費者金融で借りているようじゃ、債務整理〜自己破産一直線では・・・

なんて思っていたら今日もまたおもしろ広告を発見しました。
【給料は彼女の方が高くても、クリスマスは、ご馳走してあげたい】(by キャッシュワン)
三菱東京UFJ銀行グループを結構売りにしているキャッシュワンです。

ええっと・・・クリスマスってことは、ボーナスがあればボーナス出たころですよね？まずご馳走するくらいのお金はあると思います。ボーナスあってご馳走代を消費者金融に頼っているようじゃ、もう経済的に終りです。
さらに、広告には小さく「そんな男に女は弱い」というような煽りメッセージまで付いていますが、そんな男は嫌だと思います。

ボーナスがなくても、クリスマスなんて全く予定外なイベントじゃないですよね。数ヶ月前からクリスマス(クリスマスイブ)は12月後半にあることは分かっています。いや、10年前からわかっているはずです。だったら、高級料理でも数万程度なんだから、ローンで借りずに計画的に用意しておけと。


○ボーナスでも足りない分を借りること
○クリスマスのご馳走代を出せない状況で借りること

これが計画的ですか・・・さすがは金融機関さんです。