吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

投資信託を使った低コストインデックス投資/パッシブ投資(バイ&ホールドの国際分散投資)で資産形成を行っている一般サラリーマンの吊られた男が、主に投資やお金のことについて語るブログ。時々、投資やお金以外の話もします。



企業型確定拠出年金

【ビッグニュース】さらに確定拠出年金専用投信が一般化 - 国内/海外債券、全海外/新興国株式

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by TaxCredits.net

先日、超低信託報酬の「三井住友・日本債券インデックス・ファンド」が確定拠出年金専用から一般向けへなんてことをありましたが、さらなる動きがありました。


楽天証券で最も低コストのファンドが登場!低信託報酬のDCファンドを一般向けに販売開始(楽天証券プレスリリース)にありますが、従来は確定拠出年金向けだった低信託報酬の投資信託が一般販売されます

販売されるのは以下の4本。続きを読む







企業型確定拠出年金のマッチング拠出、妻始められず #ありがちな理由

確定拠出年金 マッチング拠出 企業型確定拠出年金 401k

先日、企業型確定拠出年金のマッチング拠出を始めましたと書いたように私はマッチング拠出で法定限度額いっぱいまで拠出することに決めました。

妻も同じようにやろうと考えたのですが……

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企業型確定拠出年金のマッチング拠出を始めました

確定拠出年金 マッチング拠出 企業型確定拠出年金 401k

勤務先では企業型確定拠出年金を採用しているのですが、マッチング拠出の募集がありました。
このブログで幾度とマッチング拠出について書いてきた私ですので、もちろん申し込みました。
  ※過去のマッチング拠出関連

これで確定拠出年金の拠出額は「会社拠出金+自己拠出金」で法定限度額の月額27,500円になります。

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自己破産しても老後資金は確保 〜自己破産で没収されない確定拠出年金

Bankruptcy

以前から一押ししている確定拠出年金
個人型確定拠出年金や企業型確定拠出年金のマッチング拠出の場合、拠出時に税金の優遇があるなどメリットがあります。そんなこともあって資産形成世代はNISAよりも確定拠出年金に注目した方がよいのではないかと考えています。


破産しても確定拠出年金は没収されない

確定拠出年金は破産時にも大きなメリットがあります。通常、自己破産をすると、当面の生活のためのお金(上限99万円)を残して財産は没収されてしまいます。

しかし、破産時に没収されない財産がいくつかあります。
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公務員/専業主婦への拡大等、新しい確定拠出年金制度の仕組み 〜 平成27年度税制改正大綱から

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先日、子ども版NISA制度の仕組み 〜 平成27年度税制改正大綱からとして、子ども版NISAの仕組みを以下のように一枚の図で表現してみました。

子ども版NISA
※クリックで拡大します


同じ税制改正大綱の中では確定拠出年金についても触れられています。

今回の目玉としては、公務員及び専業主婦等の国民年金第3号被保険者までも対象になったことでしょうか。これによって、一部を除く20歳以上60歳未満のほぼすべての人が確定拠出年金を利用できるようになります。

しかし、各種条件によって利用できる確定拠出年金も違えば限度額も違うので、なかなか分かりにくい。

一枚の絵になっていて視覚的に限度額の違いが分かるようなものはないかと思ったのですが、見当たらず……。
そこで平成27年度税制改正大綱で計画されている確定拠出年金の仕組みを一枚で表現してみました。

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私の著書 - ズボラ投資
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