吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

少し早いですが、残り数日で変わるものでもありませんので、2012年の年初に立てた年間目標の成績評価をします。

●目標1：給与
・達成基準：現状維持
・ストレッチ：+5%

⇒目標未達です。前年よりダウンに終わりました。


●目標2：貯蓄
・達成基準：世帯で300万円以上を貯蓄に回す
・ストレッチ：世帯で400万円以上を貯蓄に回す

⇒達成といったところです。5月の第二子誕生により妻が休みに入ったこともあり、こんなものでしょう。


●目標3：マラソン
・達成基準：4時間以内
・ストレッチ：3時間45分以内

⇒サブ4は東京マラソンで達成です。2012年はチャリティー枠ではなく当選によって参加できました。


●目標4：体重
・達成基準：65kg以下
・ストレッチ：63kg以下

⇒目標未達です。65kgの壁は高い…


●目標5：ブログ更新
・達成基準：200回以上
・ストレッチ：300回以上

⇒ストレッチ目標達成です。


●目標6：読書
・達成基準：50冊以上
・ストレッチ：70冊以上

⇒目標達成です。まあ、こんなものでしょう。


●目標7：海外
・達成基準：海外旅行1回
・ストレッチ：7日以上の海外旅行

⇒(仕事ですが)ストレッチ目標達成です。仕事でコネチカットと上海に行かせてもらいました。


嬉しいのはマラソンのサブ4です。全然練習していないのでサブ3どころか3時間半切りもどんどん遠のいていきますが、この水準は維持していきたい。

悔しいのは給与が前年から下がったこと。
基本給はわずかながらでも上がっているので、残業が前年よりも減ったことが大きな原因です(先日のエントリーの中でも書きましたが、前年は4-6月の残業が多かった)。
来年こそは残業に頼らずに給与収入が増えると嬉しいのですが、福利厚生としてついていた会社からの補助のいくつかが削減されそうなので、かなり厳しい戦いです。



2013年は年初からフルに2人の子どもがいる4人家族体制になり、「保育園の保育料2人分」のように支出は間違いなく増えます。それでどこまで貯蓄を伸ばせるか…

今更ですが、@tsuraoでTwitterをやっています。
このブログを見ている方の相当数の人は、このアカウントを知っているようですが、特別に告知もしていなかったので改めて紹介します。

ブログ同様に投資を中心に政治・社会ネタも呟いていますが、AC Milanネタも多数のアカウントです。
なお、スタイルはブログ同様に好戦的です。

投資と関係ない話ですが、吊られた男家に第二子(長男)が誕生しました。

これで吊られた男家は

　・イケメンの吊られた男(笑)
　・美しい妻(笑)
　・可愛い娘(笑)
　・イケメンの息子(笑)

の4人家族になりました。


※最近一部で話題の"虚構"ではありません

ここでは、いろいろ言っていますが、投資ブログとして「結局、吊られた男はどんな投資スタイルで、何でそうしているんだ」をざっくりと書いておきます。(四半期毎の運用成績は吊ら男の運用報告として報告しています。)

●全体のアセットアロケーション
アセットアロケーションは、「株式」+「預貯金(国内債券)」です。
株式に投資する理由は、人類が豊かになろうとする欲望は人間社会を発展させる可能性が高く、その発展が株式に反映されやすいと考えるからです。


●株式部分の構成
株式部分は国際分散投資としており、構成は国内株30%、先進国株40%、新興国株30%程度が目安で、基本はバイ&ホールドです。

●預貯金(国内債券)部分の構成
預貯金(国内債券)は現在は、ネットバンクの定期預金/普通預金が主力です。
金額は多少の変動がありますが、生活費3か月分〜といったところです。3か月という数字は小さくに見えるもしれませんが、別勘定の妻の資産があるので、家計全体ではより大きくなります。


●資金投入方法
サラリーマンなので、基本的には毎月の給与やボーナスから消費分を除いた部分を順次株式部分への投資に回しています。
世間一般のマネープランニングのセオリーでは「収入-消費=貯蓄(残ったお金を貯蓄)」ではなく「収入-貯蓄=消費)貯蓄して残ったお金で生活」を推奨していますが、私は前者のスタイルです。
細かい管理は面倒で苦手です。
貯蓄を増やすには非効率的ですが、投資のために消費を抑えるスタイルではなく、必要だと思えば消費を優先して残りが貯蓄になります。「トータルで年間●円を貯蓄に回そう」という考え方ですので、収入よりも支出が多い月もあります。


●考え方
証券投資は相対的に効率性が高い市場なので努力が成果に反映されにくく、営業のセールスのように仕事の方が努力によって収益を増やしやすいと考えています。そのため、証券投資の世界にはあまり労力を割かず、労力を割くならサラリーマンとしての仕事に割り当てるのが基本スタンスです。
仮に投資で労力を割く場合でも、不動産投資でマンション1棟買いのような非効率性が高い投資をしたい。

円貨/外貨については、「保有資産の額が大きくないこと」「今後の収入も当面は円の予定」ということもあり、株式資産でも円貨の割合は3割程度にしています。

さて、年初恒例の年間目標設定です。

●目標1：給与所得
・達成基準：現状維持
・ストレッチ：+5%
ここまでは年平均10%以上の伸びで来ました、今年こそは現状維持がテーマになりそうです。正念場です。


●目標2：貯蓄
・達成基準：世帯で300万円以上を貯蓄に回す
・ストレッチ：世帯で400万円以上を貯蓄に回す
ライフイベントにより、前年より100万円引き下げです。


●目標3：マラソン
・達成基準：4時間以内
・ストレッチ：3時間45分以内
東京マラソンに出走予定です。トレーニング不足という言い訳で前年より15分目標タイムをゆるく設定しました。


●目標4：体重
・達成基準：65kg以下
・ストレッチ：63kg以下
これは前年と同じです。


●目標5：ブログ更新
・達成基準：200回以上
・ストレッチ：300回以上
これも前年と同じでこの程度の更新頻度を目指します。さすがに今年は300回は厳しいかも…


●目標6：読書
・達成基準：50冊以上
・ストレッチ：70冊以上
毎年の目標ですね。


●目標7：海外
・達成基準：海外旅行1回
・ストレッチ：7日以上の海外旅行
今年は厳しそうですが、それでも毎年恒例の目標とします。仕事上で海外に行ければ…というところです。


こうして全体を見てみると、前年より後退しており消極的・・・