生命保険、医療保険…世の中にはいろいろな保険があります。
その中で特に家計見直しで名前が出てくる保険は生命保険・医療保険です。
「どんな保険が得か？」と聞かれたら、「得する保険は無く、どの保険も損。保険は加入しないで済むなら加入しない方が得」が基本です。
これは保険/保険会社の仕組みを考えるとわかります。
皆から集めた保険料が全額そのまま保険金の支払いに使われていれば損はありません。しかし、以下のように保険料の一部が保険会社の運用経費と儲け(付加保険料)に取られてしまうので、支払われる保険金総額は、保険の契約者たちが支払った金額より少なくなります。
保険に加入するということは「損する金融商品を買う」ことに他なりません。必要性が無ければ加入する必要はないのです。だから保険に加入するのは「損してまで得たいものがある」場合に限れば良しです。
損してまで得たいものとは、例えば稼ぎ主死亡時に備えた数千万円の生命保険です。
稼ぎ主が死亡すれば、世帯の収入が激減します。その時に貯蓄が数千万円あれば残された遺族も生活に困らないかもしれませんが、そんな貯蓄があるとは限りません。そこで死亡時の保険金数千万円のような保険に加入します。
期待値では損な取引でも、何かあった時に自力では用意できないお金を用意するために保険を活用します。
「そのお金を自力で用意できるか/用意できないか」
これが保険に入る時の重要な基準の1つです。
最近の保険会社は医療保険の販売にも力を入れていますが、医療保険で支払われる保険金の金額は自分で用意できないものでしょうか。用意できる人はまず医療保険に加入する必要性は感じられません。
医療保険の加入方法の一つとして、それなりの貯蓄ができるまでの期間だけは加入して、ある程度貯蓄できたら医療保険は解約というのもありでしょう。
※参考：お金があれば「保険」はいらない (日経新聞Web版 / 保険会社が言わないホントの保険の話)
その中で特に家計見直しで名前が出てくる保険は生命保険・医療保険です。
「どんな保険が得か？」と聞かれたら、「得する保険は無く、どの保険も損。保険は加入しないで済むなら加入しない方が得」が基本です。
これは保険/保険会社の仕組みを考えるとわかります。
皆から集めた保険料が全額そのまま保険金の支払いに使われていれば損はありません。しかし、以下のように保険料の一部が保険会社の運用経費と儲け(付加保険料)に取られてしまうので、支払われる保険金総額は、保険の契約者たちが支払った金額より少なくなります。
保険に加入するということは「損する金融商品を買う」ことに他なりません。必要性が無ければ加入する必要はないのです。だから保険に加入するのは「損してまで得たいものがある」場合に限れば良しです。
損してまで得たいものとは、例えば稼ぎ主死亡時に備えた数千万円の生命保険です。
稼ぎ主が死亡すれば、世帯の収入が激減します。その時に貯蓄が数千万円あれば残された遺族も生活に困らないかもしれませんが、そんな貯蓄があるとは限りません。そこで死亡時の保険金数千万円のような保険に加入します。
期待値では損な取引でも、何かあった時に自力では用意できないお金を用意するために保険を活用します。
「そのお金を自力で用意できるか/用意できないか」
これが保険に入る時の重要な基準の1つです。
最近の保険会社は医療保険の販売にも力を入れていますが、医療保険で支払われる保険金の金額は自分で用意できないものでしょうか。用意できる人はまず医療保険に加入する必要性は感じられません。
医療保険の加入方法の一つとして、それなりの貯蓄ができるまでの期間だけは加入して、ある程度貯蓄できたら医療保険は解約というのもありでしょう。
※参考：お金があれば「保険」はいらない (日経新聞Web版 / 保険会社が言わないホントの保険の話)
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多くの医療保険は一つの病気につき60日くらいしか補償してくれないので、逆にそれ以上入院が必要な病気になったら保険に入っていてもあまり意味ないですし。
まぁ60日以上入院するような病気というのも少ないようですが。
入院一日から保障なんて保険もありますが、一日だけの入院なら費用もたかだか知れてますし、会社も一日休むだけなら大抵は有給扱いにできますし、あまり要らないですよね。
あとは高額療養費制度や障害年金・遺族年金など、公的な補償も意外と侮れません。
生命保険なんかは、遺族年金で足りない分だけかければ十分ですよね。