吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

投資信託を使った低コストインデックス投資/パッシブ投資(バイ&ホールドの国際分散投資)で資産形成を行っている一般サラリーマンの吊られた男が、主に投資やお金のことについて語るブログ。時々、投資やお金以外の話もします。



確定拠出年金

【「コツコツ投資が報われる」って誰が言った】って……

myanmar_bike


興味深い記事が日経ビジネスにありました。

「コツコツ投資が報われる」って誰が言った (日経ビジネス)

日経ビジネス記者の武田健太郎氏の記事で「いま、年金積み立て開始は得策か」というサブタイトルもついています。

文章中では以下のように4つの中見出しをつけて,(今からの)コツコツ投資に対して否定的な論調です。しかし,この中身こそ非常に疑問が多い,簡単に言えば問題が多い内容になっています。
疑問1 今の株価は買いか?
疑問2 コツコツ投資は現実的か?
疑問3 税制優遇は魅力的か?
アメリカを参考にされても……

上記4項目へ私のコメントを入れてみます。続きを読む







iDeCo (個人型確定拠出年金) の運用商品数制限の是非

kakuteikyoshutu_shouhin

先日,TwitterでiDeCo(個人型確定拠出年金)において商品の本数を制限することについての是非を語りました。これについてはいろいろな意見があるようです。せっかくTwitterでいろいろつぶやいたので,ブログでもスタンスを表明しておきます。

現実論として,一般的な水準の投資家を想定すると本数制限は妥当

私は基本的に上限本数制限に肯定派です。(もちろんその本数によっては必ずしも賛同はしませんが…)

そもそも何故に本数制限なんて話が?

まず,そもそも本数抑制なんて話がどうして出てきたのか?ここから触れたいと思います。
理由は社会保障審議会企業年金部会の第12回の資料1 確定拠出年金における運用についてという資料にあります。
行動経済学の知見によれば、消費者の金融商品購入にあたって、選択すべき項目が増えたり、選択肢が多すぎると、選択自体が困難になることがわかっている。
401(k)に関する研究では、運用商品数が増加するほど商品の特性が考慮されにくくなり、結果的に従業員にとって不利な商品選択を行っている可能性が指摘されている。
詳細はリンク先の資料を読んでいただきたいのですが,ざっとまとめると,本数が増えすぎると選択肢が多すぎ,まともに検討して選べなくなり,加入者の運用成績が悪くなるという話です。

※参考過去エントリー:企業型確定拠出年金の運用商品 この10本 〜 もし私が運用商品を選べるなら

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2017年の拡大に向けて盛り上がってきた個人型確定拠出年金 iDeCo

bridge

「NISAが来るぞ」と盛り上がっていた2013年にNISA(日本版ISA)もいいけど確定拠出年金も宜しくと書きました。確定拠出年金があまりにも知られずに活用されていなくて書いた内容です。

しかし,今年になって国民年金3号被保険者(専業主婦/主夫)も確定拠出年金加入可能へ 〜 確定拠出年金法等の一部を改正する法律案 成立という転機が訪れました。2017年から国民年金3号被保険者や公務員等へも拡大されることになりました。これを受けて確定拠出年金周りが騒がしくなっています。

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Suica,ICOCA……そして新しい交通系電子マネーの「IDeCo」,じゃなくて個人型確定拠出年金の愛称

bridge

IDeCoの発表がありました。JR九州の新交通系電子マネーです。(嘘です)

個人型確定拠出年金が拡大されるにあたって,個人型確定拠出年金の愛称が募集されていました。

【参考】
 ・国民年金3号被保険者(専業主婦/主夫)も確定拠出年金加入可能へ 〜 確定拠出年金法等の一部を改正する法律案 成立
 ・愛称募集中の個人型確定拠出年金に弟が興味を持ちだした

その愛称として選ばれたのが,IDeCoです。
個人型確定拠出年金の愛称が「iDeCo(イデコ)」に決定しました (厚生労働省)
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愛称募集中の個人型確定拠出年金に弟が興味を持ちだした

cherry

現在、 確定拠出年金普及・推進協議会が個人型確定拠出年金の愛称を募集しています(8/1〜8/21)。
個人型確定拠出年金愛称募集キャンペーン

そんな個人型確定拠出年金に、私の弟が興味を持ったようです。

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