吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

投資信託を使った低コストインデックス投資/パッシブ投資(バイ&ホールドの国際分散投資)で資産形成を行っている一般サラリーマンの吊られた男が、主に投資やお金のことについて語るブログ。時々、投資やお金以外の話もします。



名目リターン

「預金の金利が低くて増えないからリスク取って増やさなきゃ」に注意

disney fireworks

以前もこの手の話は書いた気がしますが,定期的に書いていきたい話です。

「年金の支給額も長期的には減額されていきそうだ。自助努力をしなくてはいけないのだけど,最近は銀行の金利が低くて,銀行に預けていても全然お金が増えない。だからリスクを取って高いリターンを求めなくては。」

投資を誘う文句でこんな話があります。職場でも「預金していてもお金増えないよね。投資した方がいいのかな」といったような声を聴くことがあります。(このような声を聴いたのが今回書くきっかけ)
    1. 年金や国家の財政破綻,長寿による老後の長期化などで自己努力がより求められる
    2. 自助努力というけど,預金していてもお金は増えない
    3. お金を増やすならリスク資産への投資だ!
こんな論理構造です。
一見正しく聞こえそうでもありますが,これは要注意です。
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名目と実質の数字ははっきり区別しましょう - 名目/実質リターン他

名目 実質

5年ほど前に将来の必要額は名目価値ではなく、実質価値で見積ろうなどと書きましたが、この手のネタは定期的に書いておきたい。

「昔は銀行に預金しているだけで年6%や7%の金利がつく時代だった。今後、預金金利が6%や7%になったら投資なんてしないで預金だけで十分だ」

時々、上の様な話を聞きます。これは正しいでしょうか?


もう1問出してみます。(本当は株価で問題を出したかったのですが、株価だと他のノイズが大きくて扱いにくかったのでGDPを使います)

「以下はIMFのデータから作成したアメリカのGDPのグラフですが、2009年を除いてアメリカは常に前年度比で経済成長しているでしょうか?」
USA GDP 経済成長率

グラフを見る限りは2009年以外は常に経済成長していて、特に20世紀は1991年を除いて4%を上回り続けています。


●ヒント続きを読む



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