吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

投資信託を使った低コストインデックス投資/パッシブ投資(バイ&ホールドの国際分散投資)で資産形成を行っている一般サラリーマンの吊られた男が、主に投資やお金のことについて語るブログ。時々、投資やお金以外の話もします。



ボーナス

今年の投資は7月から本気出す (フラグ!?)



さて、今年の投資活動ですが、今日時点で今年追加投資した金額は45万円です。年間200万円、できれば年240万円と言っていますが、全くもってそのペースには届かない数字です。

去年の夏の旅行で散財してから、どうも財布の紐が緩みまくっています。

山登りを始めたことで登山グッズもいろいろ購入し……
スマホが壊れたと言ってはXperia Z5 Premiumを購入し……
……
……続きを読む







住宅ローン返済と投資のバランスは難しい

住宅ローンを抱えています。
投資もしています。

そして、この6月はボーナス月で普段より幾ばくか入ってくるキャッシュが多い。


さて、そうすると悩ましいのが、そのキャッシュをどこに割り当てるか。

(1)住宅ローンの繰り上げ返済
(2)投資
(3)安全資産で確保
(4)消費


この4つが主なカテゴリーですが、どうしましょう。
1番は確実に金利分を削減できる効果があるし妥当な選択です。しかし、リスクはあれど期待リターンを考えると2番の投資という選択肢も魅力的です。

「全部を1番」とか「全部を2番」とするつもりはないので、いくらかの割合で配分することになるでしょうが、この配分は悩ましい。

支出項目、妻の収入、その時点でのリスク許容度等々厳密に試算するには考慮すべき点が多すぎて、ザックリとなりそうです。



今夏の住信SBIネット銀行の定期預金は1年モノで0.5%

私のメインバンクとなっている住信SBIネット銀行で今夏の金利キャンペーンが発表になりました。住信SBIネット銀行のアナウンスはこちら
3. 対象となる商品およびキャンペーン金利
(1)円定期預金 1年もの

   金利 年 0.5%(税引前、税引後は年 0.4%、お一人さまにつき1,000万円まで)
(2)円定期預金 3年もの
   金利 年 0.6%(税引前、税引後は年 0.48%、預入れ上限なし)
(3)円定期預金 5年もの
   金利 年 0.7%(税引前、税引後は年 0.56%、預入れ上限なし)
金利は低くなるだろうと予想していましたが、税引前で0.5%はさすがにキツい。
0.6%くらいはあるだろうと勝手に期待していましたが、楽観的過ぎたようです。


新銀行東京が0.65%ですが、ここがトップに終わるのでしょうか・・・



金利低下で、この夏の定期預金金利が期待薄か

ボーナスシーズン前後に各銀行で定期預金金利のキャンペーン金利があります。


私の場合は住信SBIネット銀行の1年定期を使っているのですが、

2008年冬:1.00%
2009年夏:0.90%
2009年冬:0.83%

このように順調に金利が下がってきています。
そこで今年の夏の金利はどうなるかに注目なのですが・・・

〔金利ウォッチャー〕空中戦に突入する債券市場、国債利率1.2%不可避か (ロイター)のように、債券利回りがきわめて低い水準となっています。
日銀無担保コールO/Nレートを見ても0.09%を割る水準まで来ており、短期金利、長期金利共に低い水準です。


定期預金キャンペーンまではいくらかの時間がありますが、それでもこの水準ではいい金利は期待できそうにありません。
前回の0.83%の死守すら厳しそうです。



そういえばボーナス月

すっかり忘れていましたが、今月はボーナス月でした。組合の会社とのボーナス支給額妥結のお知らせを見て思い出しました。
会社との妥結額は私の感覚では妥当な線で、振り込み日はもう少し先ですが口座残高が一気に増えていることが楽しみです。


ボーナスの一部は今月末の海外旅行代金に消えるとして、残った資金の投資先はまずは国内債券アセット替わりの定期預金です。他にはこの資金を使ってインド株式投信→ETFの乗り換えをやろうかというのも案の1つです。

また、妻の仕事復帰を控えていることもあり、復帰祝い(?)として何かプレゼントにでも使おうかな・・・というところですね。



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