吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

投資信託を使った低コストインデックス投資/パッシブ投資(バイ&ホールドの国際分散投資)で資産形成を行っている一般サラリーマンの吊られた男が、主に投資やお金のことについて語るブログ。時々、投資やお金以外の話もします。



アブラハム・プライベートバンク

いつかはゆかしの「アブラハムグループ」が「あゆみトラストグループ」へ

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私がよくウォッチしていたいつかはゆかしアブラハム・プライベートバンク及びその関連会社(アブラハム・グループ・ホールディングス株式会社等)に動きがありました。

以下のように社名を変更したようです。
    • アブラハムグループ → あゆみトラストグループ
    • アブラハム・グループ・ホールディングス株式会社 → あゆみトラスト・ホールディングス株式会社
    • アブラハム・プライベートバンク株式会社 → ヘッジファンドダイレクト株式会社
    • アブラハム・ウェルスメディア株式会社 → ゆかしウェルスメディア株式会社
    • アブラハム・ウェルスマネジメント株式会社 → 変更無し
グループ商号並びにグループ各社の一部商号変更について (あゆみトラスト・ホールディングス株式会社)


これに伴い、サイトのURLも次のように変わっています。
この社名変更によって特別にサービスが変わったということはありませんが、興味深かった点が2つほど。

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私がブログを書く際に意識していること -公知のデータや情報を活用

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私のブログが「攻めている」と評される人もいますが、私はそんなに攻めているつもりはありません。むしろ、他のブログの方が攻めているように思うくらいです。

●例) アブラハム・ホールディングス/プライベートバンクの「いつかはゆかし」関係

私は幾度とアブラハム・ホールディングス/プライベートバンク「いつかはゆかし」について書いてきました。これを「攻めている」と評される人もいますが、そうは思いません。むしろ、私以外でこれを取り上げていうブログでよっぽど攻めているブログは多数あります。

例えば、最近では「いつかはゆかし」のアブラハム、営業再開も再び逸脱行為発覚で頓挫 変わらぬ虚偽体質と報じられた内容に基づいて書かれたブログの多くがそうでしょう。この記事では「アブラハム社が契約していたPWM日本証券の意図に反する販売活動をしたせいで契約を打ち切られた」というような趣旨で書かれていました。
この記事をもって、「アブラハム・ウェルスマネジメントはろくでもない販売業務をしてサービスを打ち切られた」かのように取り上げたブログがいくつかありましたが、これはかなり攻めてます。
この内容はあくまでこの記事の主張であって、本当に契約を一方的に打ち切られたかの裏付けはありません。週刊誌がとばし記事を書くようにネットの記事もそう簡単に信じられるものではない。アブラハムグループの動きに注目している私ですが、「この事実を真実だと信じるに足る相当な理由はない」と考えてブログでは書いていません。
このニュース記事の情報だけでブログで「アブラハムは契約打ち切られたんだ」と書いたとして、アブラハム社の関係者から「真実ではない」とクレームを言われたらどうするだろうと考えてしまいます。

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アブラハム・ウェルスマネジメントの広告及び新サービス

アブラハム・ウェルスマネジメント いつかはゆかし アブラハム・プライベートバンク

以前から数多くアブラハムグループのことは取り上げていますが、そのアブラハムグループの1つである、アブラハム・ウェルスマネジメントのサービスのWeb広告が少し話題になっていました。
今回はその広告及びアブラハム・ウェルスマネジメントのサービスについて少し思うところを書いてみたい。


●以前のアブラハムグループ関連の記事
吊られた男の投資ブログ (インデックス投資) : アブラハム・プライベートバンク

広告の「元本確保」「元本安心」という表現について

まずは、広告を見てみます。広告では「元本確保」「元本安心」といった表現が幾度と出てきます。

しかし、よくよく読んでみると外貨建てでの元本の確保であったり、ある特定のシナリオが実現したケースにおいての実質的な購買力の維持といった内容で、いわゆる円としての元本確保は一切行われていません
特に広告においては外貨建てでの元本確保だということが直接的に記載されているのは、よくある質問の中の「当社のご提案するメソッドでは、投資通貨建てで元本は米国政府により保証…」とある箇所くらいです。これは見つけるのが難しい。

なお、アブラハム・ウェルスマネジメント及び他のアブラハムグループの会社が所属している業界団体ではありませんが、日本証券業協会広告等に関する指針を出しています。
この指針では、協会員が金融商品取引業の内容について広告を行う場合に守るべき事項が記載されています。その中で、投資信託や債券において「法定記載事項」として「為替リスクに関する文言」を記載することと定められているから、ちゃんとやれよ、という趣旨のことが書いてあります。

この点について、アブラハム・ウェルスマネジメントのロジックは金融商品仲介業としての広告ではなく、コンサルティング業としての広告だから大丈夫だと、高岡壮一郎氏がFacebookで主張されています。(「このネット広告は金融商品販売の広告ではありません。投資ノウハウを提供する会員制情報サービスです)
しかし、以前にアブラハム・プライベートバンクが行政処分を受けた時にも同じように高岡氏は大丈夫と言いながら内容の不適切さを指摘されましたが…大丈夫でしょうか。
ちょっと金融庁の見解を聞いてみたいところであります。

投資元本の価値をアメリカ政府が保証していますはアウトじゃないだろうか

また、広告の中には以下の様な表現がありますが、これはアウトじゃないでしょうか。
「投資元本の価値」はアメリカ政府がGOAL時点での投資通貨建てで保証しています。
この表現だと、アブラハム・ウェルスマネジメントの提案する投資メソッドに基づいた投資元本(の価値)をアメリカ政府が保証するかのような表現です。しかし、アメリカ政府がアブラハム・ウェルスマネジメントやその投資法の元本を保証するはずもありません。
あくまでどの投資手法であれ、その投資の中でアメリカ国債に投資していれば、それについては満期時に元本を保証するというだけです。
更に言うと、アメリカ国債に限定しても疑問があります。アブラハム・ウェルスマネジメントの広告の中では、購買力の維持というお金の実質的価値について言及されていますが、アメリカ政府はアメリカ国債の元本を保証するのみです。その購買力(実質価値)を保証するものではありません。「インフレ率>国債利回り」となれば、満期時(GOAL時)の実質的な購買力という意味での価値は下がるはずで、何を持って「投資元本の価値」をアメリカ政府が保証すると言っているのかも不思議なところです。

閑話休題: 前回の行政処分への認識がちょっと違う

前回の業務停止処分を受けた理由として、アブラハムグループ代表の高岡氏は次のように述べています。(参考: Now or Neverのインタビュー記事)
そこで、「金融商品を買う場合は、日本の証券会社を通す」という金融規制に抵触していると解釈され、日本の金融行政・秩序を大きく揺るがすものとして、行政処分で業務停止となったわけです。
しかし、これは完全に誤りです。インタラクティブ・ブローカーズ証券など、日本の個人投資家が直接海外の証券会社の商品を購入することは可能です。
アブラハム社が行政処分を受けたのは、無資格で販売していたからです。投資助言の資格しか持っていないにもかかわらず、実質ハンサードの代理店としてハンサードの商品を販売したことが問題でした。
普通自動車免許で大型トラックを運転すれば法律違反という当たり前の話です。
こういう言い訳をしたい気持ちはわかりますが、この手の言い訳は長期で見ると金融庁などからも睨まれるだけですし、悪手ではないでしょうか。


さて、次はサービス内容を見てみたい。
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アブラハム再始動 〜アブラハム・ウェルスマネジメントの新サービス

アブラハム・ウェルスマネジメント いつかはゆかし アブラハム・プライベートバンク

<※2015/1/9 0:45 更新あり>
2013年から2014年の初頭にかけて、このブログで幾度と取り上げたアブラハムグループの話です。(参考: 過去にアブラハム関係で書いたエントリーたち)

いつかはゆかしに関するアブラハム・プライベートバンクへの行政処分以来、特に大きな動きはなかったアブラハムグループに新たな動きがありました。アブラハム・ウェルスマネジメントという会社を立ち上げて新しいサービスを提供するようです。(アブラハム・ウェルスマネジメントの公式サイト)


(1) 会社について

代表取締役は、アブラハム・プライベートバンクや親会社のアブラハム・グループ・ホールディングスと同じ高岡壮一郎氏。高岡氏以外の取締役はアブラハム・プライベートバンク同様に塩谷薫氏と横山直樹氏です。

また、業者としての登録は金融商品仲介業者とのことです。


(2) サービスの内容

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アブラハムが去った後はソロモン×リンカーンファンド?




アブラハム・プライベートバンクが去った後、非常に興味深いファンド/会社を見つけました。

  • ソロモン・フィナンシャル・マネジメント
  • リンカーン・ファンド (リンカーン・インヴェストメント合同会社)


共に井上崇という方が代表をされている会社です。


●ソロモン・フィナンシャル・マネジメント

なぜか「外貨預金.com」というタイトルでサイトを運営しています。この時点で二飜。

この会社のサイトで公開されているレポートによるとハンサードのIFAとしてハンサードを勧めているようです。
中でも、私が特におすすめしているのは『ハンサード社』です。
最初のうちはハンサードの口座開設を手伝ってくれたサポーターに(もちろん私でもお手伝いできますが。) 希望の資産運用スタイルを伝え、設定をサポートしてもらうのが良いでしょう。

そして、デジャブでしょうか、以下のように月々3万円貯金で25年後にいくらになるか…としています。

どこかで見た数字は毎月5万円の年利10%複利でしたが、ここでは毎月3万円の年利8%と少し控えめな数字が並んでいます。が…近しいものを感じます。
ハンサードの勧め方のテンプレかのようです。


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