吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)

投資信託を使った低コストインデックス投資/パッシブ投資(バイ&ホールドの国際分散投資)で資産形成を行っている一般サラリーマンの吊られた男が、主に投資やお金のことについて語るブログ。時々、投資やお金以外の話もします。



クレジットカード/ローン/借金

住宅ローンを使った投資の是非をシミュレーション

不動産担保ローンなどと比較しても住宅ローンの金利は明らかに有利な水準であり、住宅ローン減税等の各種優遇もあります。これらを考えると住宅ローンは歪みがある(借り手優位にできている)市場のようにも見えます。
そして、株式等への投資による期待リターンは住宅ローンより高いと考えられています。
そうすると、住宅ローンで資金を調達して投資するということをやりたい衝動にも駆られます。


簡単なシミュレーションをしてみます。
1億円を年利1%の35年ローンで借りて、そのうちの5000万円を投資する場合を考えてみます。(普通の人の住宅ローン額から考えると高額ですが計算を分かりやすくするために1億円にしました)
続きを読む







住宅ローンの繰り上げ返済 or 貯蓄?

住宅ローンについて私の考え方に近い記事がありましたのでご紹介。

住宅ローン、「繰り上げ返済」病にご注意 (日経新聞)

この記事の筆者である淡河範明氏は、必ずしも繰り上げ返済は正しいわけではなく家計の安定性を阻害しないならば繰り上げ返済という主張をしています。

そして、家計の安定のために必要なお金を以下と規定しています。続きを読む



住宅ローン返済と投資のバランスは難しい

住宅ローンを抱えています。
投資もしています。

そして、この6月はボーナス月で普段より幾ばくか入ってくるキャッシュが多い。


さて、そうすると悩ましいのが、そのキャッシュをどこに割り当てるか。

(1)住宅ローンの繰り上げ返済
(2)投資
(3)安全資産で確保
(4)消費


この4つが主なカテゴリーですが、どうしましょう。
1番は確実に金利分を削減できる効果があるし妥当な選択です。しかし、リスクはあれど期待リターンを考えると2番の投資という選択肢も魅力的です。

「全部を1番」とか「全部を2番」とするつもりはないので、いくらかの割合で配分することになるでしょうが、この配分は悩ましい。

支出項目、妻の収入、その時点でのリスク許容度等々厳密に試算するには考慮すべき点が多すぎて、ザックリとなりそうです。



メインカードのSBIカードの限度額がアップ

クレジットカードはSBIカードをメインカードに使っています。

【参考】
 ・クレジットカードのポイントの恩恵
 ・SBIカードが利用できず
 ・クレジットカードを整理したい
 ・クレジットカード、ポイントサービス競争やりすぎの揺り返しは続く

SBIカードはメインで使っているにもかかわらず限度額はずっと30万円で、保有カードで最も限度額が低いカードでした。時には限度額に抵触することすらありました。

他のカードは少しでも使っていればすぐに限度額が引き上げられていましたが、SBIカードはその何倍使っても限度額を引き上げてくれず、限度額アップは諦めていました。

しかし、つい先日、SBIカードから連絡があって限度額が50万円へ引き上げられました
依然として限度額は低い方ですが、普通使いをしている分にはこれで十分です。

嬉しいニュースです。



不正利用を疑われてクレジットカードを使えず

先日、外付けUSB HDDをネットショッピングで買おうとしてクレジットカード番号を入力したところ利用できませんでした。何やらエラーが出て決済画面に進まない。仕方がないのでサブのカードを使っても同じでした。

この時は諦めて別の店で購入したのですが、それを忘れたころに謎の電話番号から電話がかかってきました。
電話の主はサブカードのクレジットカード会社で、先日のカード利用できなかった件についてでした。

「○月△日に●●にて▲万円ほど利用しようとしたか」ということを聞かれ、当然心当たりのあった私は「はい」と答えました。
そうすると、不正利用を防止するために利用できないようにセキュリティを掛けさせてもらっていたが、すぐに外させてもらうという趣旨の説明がありました。

普段使わないカードで夜2時過ぎにネットショップで購入しようとしたことが過去の不正利用パターンに類似していると判断されたのでしょうか。
こういうことってあるとは知っていましたが、自分が体験したのは初めてです。

しっかりと防止策を講じてくれていて安心する反面、利便性が損なわれているというデメリットも感じる出来事でした。



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